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    股票帳戶質押典當的幾點做法

    文章來源: | 點擊量: | 更新時間:2009年12月14日

股票帳戶質押典當是指證券營業部的股票持有者(以下簡稱出質人)以其托管在證券營業部的股票帳戶和資金帳戶內的全部資產作為質押物向典當行(以下簡稱質權人)融通一定比例資金,到期還本付息并贖回質押物的短期融資方式。

辦理股票帳戶質押貸款符合典當行的業務范圍具有一定的可操作性,安全性和較高的經濟效益,F介紹我們幾點做法,愿與典當同人商榷,以便更加完善股票帳戶質押貸款手續,共同推動典當行股票帳戶質押貸款業務發展。

首先,與證券公司協商,取得證券公司的密切配合。典當行股票帳戶質押貸款業務的開展會增加證券公司股票的交易量,從而增加其營業收入,因此,證券公司有一定的積極性和主動性。

第二、出質人與質權人要簽定合同,并在證券營業部備案,合同應規定主要條款有:1、對所質押的股票市值的確定;2、服務費收取方式;3、質押過程中雙方的約束。

除此之外,證券公司還應得到出質人的個人授權委托書,委托書的主要內容表明!痢粒ㄈ耍痢粒◣簦┧钟械墓善币奄|押給××典當行,請對該帳戶予以鎖定,在質押期間不得取款、轉帳及轉托管。并授權典當行在約定的條件下辦理出售質押帳戶中股票的?钍乱。

第三、加強日常監督管理,對發放出的股票帳戶質押貸款應派專人進行管理,對已辦理鎖定手續的股票帳戶允許出質人任意選股(合同約定不計算資產的股票除外)進行交易。但要嚴格控制一個重要指標,即帳戶資產總值與貸款本金的比例。

第四、貸款的對象可根據典當行自身情況而定,建議一般市值較小的客戶,因資金分散工作量大,風險也大,一般不做。質押帳戶的股票必須是深滬兩市上市的,上市的股票易變現,易控制風險。貸款的比例一般按市值的80%—100%發放。綜合費率我們按30個交易日3%收取,折合約2.2%(月),雖說此費率比其他物品典當的收益低,但我們的感受是安全、可靠、長期、穩定、量大、資金不閑置。我們不圖最高,只求最穩。

在具體操作過中,我公司遵循以下原則,僅供參考:

1、詳細考察客戶的個人資信和股票質地,并設專人專管,雙向溝通,發現培養一批優質客戶,并仔細審查客戶的個人基本資料、股權證、資金卡、身份證等資料;

  2、明確禁止操作ST股及ST股為出質物;

  3、進行股票市值的評估認定及帳戶總值認定;

  4、確定合適的警戒比例及平倉線,一般比例為150%及120%并密切關注,通知客戶及時補倉或超過警戒線強行平倉;

  5、封存出質人的股權證,資金帳戶卡,鎖定資金帳戶;

  6、每日填寫股票質押貸款客戶綜合表,注意股市變化,及時進行經營操作調整;

  7、對質押帳戶下股票實行嚴密監管,發現客戶有違規操作行為或購買嚴禁質押的股票,及時通知客戶糾正,否則給予強行平倉。

綜合所述,在實際操作中還存在許多政策風險和法律風險,規避的手續還是比較繁瑣。開展股票帳戶質押業務還需十分謹慎。

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